電子支付戰爭:歐付寶最多開戶 街口交易額最高 但最大贏家卻是...

電子支付

目前電子支付占民間消費支出比率為29.4%,與2015年相比成長了約3.5%,主要動能仍來自信用卡消費金額增加。(攝影/蔡云瑄)

從2015年開始,政府提出了「電子化支付比率5年倍增計畫」,希望在2020年時電子支付的比率提升到占整體消費支出52%的目標。經過3年之後,目前成效到底如何?

電子化支付占整體消費支出比率3年增加3.5%

金管會5日首度揭露電子支付機構業務概況的最新統計,根據金管會所定義的「電子化支付」包含了信用卡、轉帳卡、電子票證及轉帳等支付型式,其中,到目前為止,使用專營、兼營電子支付機構的總人數為243.1萬人。

截至今年4月單月份為止,信用卡的簽帳總金額是2056億元、現金卡整體放款額度182億元、電子票證消費總金額70.7億元,以及電子支付機構代理收付實質交易款項金額約21.78億元。

上述4個數字加起來的總和大約是2330.48億元,若再拿主計總處所公布的今年第1季民間消費共約2兆3704.41億元,來初步換算成台灣每月的民間消費大約是7901.47億元,換句話說,目前電子支付占民間消費支出比率約為29.4%。

與2015年的數字相比,當時電子支付占消費支出比重為26%,經過大約3年的動員努力後,電子支付占比成長約3.5%,然而實際上數字雖然確實有所增加,但似乎卻仍與金管會去年所揭示,電子支付取代現金比率超過38%這個成績有所差距。

電子支付成長動能大部分仍來自信用卡消費增加

而兩相對比之下,與行政院長賴清德先前喊出擴大推動「行動支付」使用率,於2025年達到90%的目標比較,恐怕更是遙不可及,畢竟行動支付的範圍更加限縮,想要實現「一機在手,樂活台灣」,用手機、手環感應或掃描QRcode「嗶」一聲後完成付款的目標還有一段漫漫長路。

儘管政府信誓旦旦,現金過時、信用卡落後的言論也此起彼落,最新線上支付服務業巨擘PayPal的執行長舒爾曼(Dan Schulman)日前就預言,傳統的支付方式像是信用卡,在20年之內會被取代,他當時在會議上反問當大家可以使用QR code或感應式支付來付款時,為什麼還要擁有信用卡?

不過實際上目前以信用卡消費付款的比例有增無減,以金管會所公布的統計來看,信用卡仍是現金以外國人消費最習慣使用的支付工具,4月信用卡簽帳金額2056億元,雖然比3月大幅減少了319億元,但與去年同月相比仍有雙位數12%的成長,4月的金額也占了整體電子化支付金額約88%。

專營機構街口實際交易金額最高、歐付寶使用客戶最多

換句話說,電子化支付取代現金比率升高,主要還是信用卡消費金額增加。至於6家專營電子支付機構、19 家兼營電子支付機構業務的銀行,以及 1 家兼營電子支付機構業務的中華郵政公司表現又是如何?

資料顯示,以專營電子支付機構來看,歐付寶使用者有72.97萬人最多、其次是街口的29.36萬人、橘子支的5.3萬人,不過其中街口的代收轉付金額2億元則是專營機構裡面的最高,金管會分析與客戶黏著度較高有關。

不過,特別的是,4月分單月代收轉付金額最高的其實是兼營電子支付的玉山銀行13.6億元,原因玉山銀行是最大的跨境代收付銀行,許多人喜歡上淘寶購物就是玉山銀從中代收轉付款項,如此看來,這場電子支付大戰、抑或是行動支付大戰,最大贏家目前仍是銀行。