台灣P2P平台首傳失聯 金管會該不該介入?顧立雄這樣回應..

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針對日前傳出台灣P2P平台倒閉,金管會主委顧立雄則表示「我們現在用銀行的自律規範,與銀行合作。」(攝影/黃威彬)

近日傳出資融公司怡富金融集團旗下的P2P(Peer To Peer)借款平台「怡富貸」電話不通、搬家人去樓空的事件。針對此事,金管會銀行局副局長莊琇媛也出面指出,金管會沒有接到任何投資人申訴,且金管會目前了解這家公司還在,只是搬家而已。根據官網,怡富資融創立於2002年,主要業務為消費性商品分期付款,以機車分期付款為主要市場,最近才進軍P2P業務。

今年7、8月間,中國有數千家P2P平台倒閉,牽連數百萬人,這幾天怡富貸事件一出,就有人擔心中國的P2P倒閉潮是否會吹到台灣。據統計,目前台灣的P2P平台規模並不大,全台約有十幾間,總貸款規模在10到20億元之間。但由於金管會已經界定將P2P平台定義為民間借貸(公司只負責做平台,媒合借款、放款方),公司登記為網路服務業,屬於經濟部商業司管轄,由於並沒有專法,若有糾紛也是屬於民法範疇,監管存在灰色地帶。

教授:P2P平台法規問題大

對於這次事件,淡江大學財務金融學系李沃牆則向《信傳媒》分析,「當然一開始都這樣講(搬家),但之後就聯絡不到人,顯然是出問題。」

李沃牆表示台灣P2P平台容易遇到兩大問題。一是法規問題,除了經濟部、央行、金管會互踢皮球外,還有受限於銀行法無法吸收大額存款、民法借款利率上限為20%、廣告受到公平會管制等法規限制。另外中國也可以利用像是「餘額寶」貨幣基金的功能,吸引用戶存款,「但在台灣這個做法會違反銀行法。」

二是台灣市場太小,無法建立大型的風控模型。李沃牆表示:「據我所知,台灣最大的P2P平台,最多只有上萬個會員。但中國的宜人貸卻有7百萬個會員,違約率達到百分之三十,都可以生存。 」

李沃牆指出,台灣P2P平台借款前雖有信用評分,但不是根據聯徵紀錄,是根據社群軟體、電信資料做評分,數據不多無法做出精準預測。現在金管會鼓勵台灣P2P平台與銀行合作風控,但目前只有蘊奇線上與玉山銀行、LnB信用市集與渣打銀行合作,其餘皆沒有合作。

是否成為地下錢莊轉正?

淡江大學財務金融系所教授聶建中也對《信傳媒》表示,台灣現在有P2P平台,是從地下錢莊轉向做的。「以前(欠地下錢莊債的人)不能還,現在(地下錢莊)逼你上P2P平台借(還債)。」

聶建中表示:「有很多人看似徵信正常,但其實欠了地下錢莊很多債,容易產生危機。」雖然說借的是小錢,但仍然有人還不出來。那可能會導致債務由地下(地下錢莊)轉為地上(P2P平台)。31日立委賴士葆也在質詢中,直指許多P2P平台就是當舖的科技、網路版。

其實今年P2P平台在中國就已經造成頻繁爆雷。據央行統計,直到今年8月底,在中國累計問題平台家數高達4800家,占比達71.91%,累計受波及投資人132.2萬人、貸款餘額達960.5億人民幣。

另據李沃牆統計,其中P2P平台使用族群主要集中在20到40歲之間,合計總占比為60%。在其中也聽聞許多人因為欠債,而被迫走上絕路的故事。上週甚至傳出一名男子,因為欠了網路貸款近10萬人民幣、選擇詐死領保證金,但不知情的妻子得知消息後選擇自殺的悲劇。

學者籲金管會應該介入

因此也有人擔心台灣其餘經營的P2P平台是否會受到影響,據《中國時報》報導,瑞保網路科技執行長(P2P平台信用市集)楊瑞芬表示,許多偽P2P業者其實就是民間融資公司,具出資及仲介兩者身份,球員兼裁判,難保不出事。

但台灣若發生同樣問題,李沃牆表示連「誰要出面去查」都是問題,那麼,金管會應該介入嗎?有趣的是,由P2P業者合組的中華金融科技產業促進會呼籲,盼金管會擔任P2P業的主管機關,為行業正名、確立法律地位與規範,納管後可健康發展、淘汰劣幣。

31日,在立法院財委會上受立委賴士葆質詢時也提到相同的問題,金管會主委顧立雄則表示「我們現在用銀行的自律規範,與銀行合作。」也就是說對於是否該監管P2P平台,金管會未鬆口。

李沃牆進一步指出,若是第一間P2P平台倒閉,未來恐引怕會引起骨牌效應。因此,李沃牆認為如果是歸類在金融、類銀行業務,應該由金管會出面。但現在沒有專法的情況下,「金管會說為什麼歸我管,誰管是一個棘手的問題。」

聶建中也贊成P2P平台應該納入金管會管理,「雖然平台是好的...因為P2P平台是敏感的金錢遊戲,所以一但有人從中牟利,就可能因為有心地不善的人破解,導致倒閉。」