金管會宣布開放申請設立純網銀、釋出兩張執照之後，共有「將來銀行」、「連線銀行」（LINE BANK）、「樂天銀行」三大團隊遞件，目前各家業者正如火如荼籌備面試，預計審查結果將延至7月底出爐。雖然各家強項不同，但紛紛誓言搶下執照勢在必行。
「全球網路銀行峰會」8日分別邀請LINE BANK籌備處執行長黃以孟、將來銀行籌備處總經理梅驊、樂天國際商業銀行總經理佐伯和彥等三家純網銀代表，還有前金管會主委王儷玲、中信金融管理學院金融管理研究所所長陳錦稷等人，共同分享網路銀行創新的看法。
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LINE打造「全民銀行」，喊出生態圈口號
「在純網銀的世界裡面，它有一個生活圈、生態圈。」LINE BANK籌備處執行長黃以孟在論壇上表示，攸關純網銀的成敗，最關鍵的是，如何建構一個好的營運模式，也就是如何將客戶如何融入營運模式裡面，滿足消費者簡單、便利、樂趣、安心、完整五大需求。
分別曾待過台新、花旗、台北富邦銀行共長達20餘年的黃以孟，首先撇除各家必須具備的條件，也就是技術，他認為對於申請純網銀執照的業者來說，技術僅是基本門票。
「消費者要的純網銀是一個生活平台、是一個金融平台。」黃以孟舉例，「從小到大我有8本存摺，但是你一定搞不清楚你的銀行存款全部是多少，有沒有辦法有一個介面功能，讓我可以看到目前這8本存摺裡面有多少餘額，」他也說，「我大概算一下我有14張保單，但是有沒有一個介面可以讓我整合全部的保單，一目瞭然？」
直到目前，能讓消費者「易於掌握」的功能，卻沒有一個平台或銀行能夠提供類似的服務，但隨著Open Banking（開放銀行），打造一個與所有銀行對接的金融平台不再是天方夜譚，也就是，用戶只需要開立一個銀行帳戶就能完成存款、消費金融、保險、基金投資等整合服務。
黃以孟勾勒出未來LINE Bank在台灣的終極目標，就是要成為「全民的銀行」，透過純網銀或是金融服務產品產生巨大的流量，進一步增加客戶互動、提升黏著度，他說，「有流量之後才能增值，沒有流量也增值不了。」
其實，LINE挾帶著在台灣有高達2100萬用戶的優勢，能高度連結民眾日常生活，喊出打造生態圈的口號並不令人意外，未來透過生態圈的概念，有望成為金融服務進行科技創新的應用場景。
本土血統「將來銀行」，引入「零組件」服務
另外，將來銀行也積極投入純網路銀行布局，由中華電信領軍，構成一支結合電信、金融、零售三大領域的本土堅強團隊。
從資訊背景出身、曾待在新浪網、PChome、eBay等電商產業超過15年，今年在金融圈邁入第9年的將來銀行籌備處總經理梅驊則認為，網銀創新的趨勢需要引進更多新零售的思維，結合更多不同產業的夥伴。
「透過數位科技的力量，把如何將溫暖感做出來，這件事情非常重要。」梅驊說，一個好的零組件服務，應該是「客人的需求在哪，服務就到哪。」不見得要把所有的人放在同一個平台上或是APP上，如何能把自己的服務拆開來，讓服務更加值才是關鍵。
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18年零詐騙紀錄，樂天靠犯罪腳本
日本樂天集團從2008年收購瀕臨破產的E-bank，更名為樂天銀行，截至目前，樂天集團透過樂天生態圈，只要擁有一個ID就可以使用70種以上服務，且擁有共通的樂天超級點數，且所有服務透過手機皆可使用，已服務全球超過30個國家，會員人數達到13億人。
在這3支競逐純網銀執照的團隊當中，樂天隊最大的賣點是，樂天在日本經營網銀已有超過18年的經驗，且聘用635位員工就能管理年交易金額達12.9兆日圓、720萬個帳戶，並且毫無詐騙情事發生，這一切則主要靠著「犯罪腳本」進行攻防。
雖然過去每每提到金融犯罪，大家會比較直接聯想到可能是洗錢防制，但樂天國際商業銀行總經理佐伯和彥認為，近幾年著眼於網路犯罪防治，「各事各物通過網路相連，扔掉獨善其身的想法，對社會合力對抗犯罪的意識非常重要。」
「我們必須假設每個人電腦裡都有惡意軟體。」佐伯和彥說，若沒考慮到客戶電腦有惡意軟體，就無法真正防止網路犯罪，為了確保客戶帳戶安全，採取檢測、評估、執行制止等三步驟來制止犯罪。
鼓勵創新的前提…做好公司治理監管
迎接進入Bank4.0時代，三大純網銀團隊紛紛展現決心，宣示搶下執照，要以金融結合科技新的經營模式，提供客戶更有感的金融服務。
但中信金融管理學院金融管理研究所所長陳錦稷則提醒，銀行擁有先天上的特性，吸收大量存款，加上流動性極高，客戶很有可能因為風吹草動隨時把錢提走，因此，呼籲應該建立在大眾資金管理安全的前提下，鼓勵創新。
在監管層面，陳錦稷建議，純網銀團隊應做好三個面向，第一，公司治理應上軌道，確實控管內部管理及法遵；其次純網銀的大股東，若遇到資本結構不足之時，應盡到增資或其他項目的義務責任；最後，他認為，各金融機構傳送給監理機關的資料應跟著數位化，不但降低監理成本，也能讓監理效率更為即時。
