成立38年的老牌塑料廠潤寅實業驚傳發生大規模詐貸案，根據金管會公布，國內共有13家銀行受害，合計授信總金額達79.91億元。受害銀行業者普遍表示，潤寅為多年往來老客戶，期間還款也正常，研判可能是受到美國制裁伊朗所影響，導致資金周轉失靈。
13家國銀踩雷，台企銀、王道銀最大苦主
「我們非常驚訝，合作十幾年的客戶一直都很正常，然後突然不見了，而且這麼多銀行受到傷害。」一名公股銀行主管透露，「大概6月初吧！我們同事前一天還跟公司有聯繫，但第二天去公司的時候，大門就深鎖了。」
根據金管會統計，截至5月底止，潤寅連同關係企業共有4家，合計向13家銀行總授信餘額共有79.91億元，其中有擔保為9.81億元，無擔保為70.1億元，也就是說，無擔保品金額比重高達87.7％，恐怕將列入銀行損失。
據了解，國內13家承貸銀行當中，包括王道銀、台企銀、兆豐銀、元大銀、合庫、第一銀、華南銀、國泰世華銀、星展銀、安泰銀、高雄銀、玉山銀及陽信銀行。其中又以王道銀行授信餘額14.73億、台企銀授信餘額13.38億元最多，成為最大苦主。
根據台企銀2日所發布的重訊指出，「潤寅集團旗下公司於本行借款屆期未履約還款，且無預警人去樓空，潤寅集團於本行合計授信餘額13.38億元，預估可能損失金額為12.35億元。本行已進行相關債權保全措施及提起訴訟。」
另外，王道銀行也預估，扣除擔保品及其他可回收金額後，預估損失約為新台幣6億元，目前已針對該預估損失全數提足呆帳準備。但若從去年王道銀行一整年稅後淨利9.54億元來看，單憑此次事件就造成6億元損失，影響可說是不少。
美國制裁伊朗，國銀牽連受害
事實上，潤寅實業從事化纖原料、橡膠、輪胎原料進出口，資本額3.29億元，代表人為楊文虎，主要產品為工業化纖，包括紡織用紗、工業用紗、化纖原料等，將產品輸往伊朗，因此，金融人士也研判，美國制裁伊朗禁令，也讓潤寅實業營運出現問題。
據了解，過去潤寅集團以應收帳款方式向部分銀行貸款，如台企銀、王道銀行。當銀行承作應收帳款融資案，以潤寅的例子來看，買方（如福懋）向潤寅買東西，銀行確認福懋的交易單子是否屬實後，銀行會先墊付給潤寅，最後再由買方（如福懋）將貨款付給銀行。
一名踩中潤寅地雷的民營銀行企金業務主管則說，從銀行角度最關注兩個部分，第一是實際向買方確認交易單據是否屬實，第二則是匯款帳戶是否從買方帳戶匯給銀行，「如果這兩個部分都是正確的，基本上這個交易是真的。」
但該名主管則不解，與潤寅實業旗下相關企業易京揚公司授信往來超過四年，期間還款皆正常，過程中買方交易單據、帳戶皆沒有問題，但為什麼會今年5月底、6月初就人去樓空？若是潤寅跟買方串通，「中間有什麼過程，只能有賴檢調調查。」
至於銀行內部是否出現內控問題？該名主管強調，而且通常授信金額超過上億元絕對不是經理部門就能做決定，須報常董會、董事會等，且流程必定是嚴謹、層層把關，認為內控問題不大。
行庫高層則說，過去潤寅相關企業是向台塑、南亞購買聚酯纖維、聚酯粒，然後出貨到伊朗，一直沒有出現還款問題，「現在可能被伊朗禁運了，那邊的錢匯不出來，才周轉有問題。」
