SVB倒閉事件》美財經三巨頭一句話讓存款戶安心 馬斯克對買下銀行「持開放態度」

資本市場

美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank, SVB)因為擠兌而宣告倒閉,引發美股下跌,事件有了最新進展,原本只允諾保障25萬美元以下的存款戶,美國財政部長葉倫(Janet Yellen)、聯準會主席鮑威爾(Jerome Powell)、美國聯邦存款保險公司主席葛洛文柏格(Martin Gruenberg)在美國時間12日晚上於財政部官網發表聯合聲明,所有客戶存款都會獲得保障。

因擠兌引發倒閉的SVB矽谷銀行,已被美國聯邦存款保險公司接管,美國財政部長葉倫接受美國哥倫比亞廣播公司(CBS)訪問時表示,不會紓困(bailout)矽谷銀行,希望確保單一銀行的問題,不會影響其他體系健全的銀行,但基本排除大規模救助計劃,會努力保護存戶。

雖然最初只保障存款在25萬美元以下的客戶,但美國三大金融機構代表人物葉倫、威爾和葛洛文柏格於當地時間12日晚上發表聯合聲明,強調不會讓任何美國納稅人蒙受損失,所有客戶存款都會獲得保障、獲得全額償還,存戶可從週一(13日)起領取所有存款。

美國財長、聯準會、存保公司出面,宣布保障所有存款戶

這番話有兩種方向解讀,許多分析師認為反而可以放心,意味著不會出現2008年的系統性風險,但也有人表示擔憂,「美國政府不打算救」。

美國財政部長葉倫、聯準會主席鮑威爾、美國聯邦存款保險公司主席葛洛文柏格於美國時間12日晚上發表聯合聲明,強調不會讓任何美國納稅人蒙受損失,所有客戶存款都會獲得保障。(圖片來源/翻攝自美國財政部官方網站)


但從SVB銀行的財報來看,它反而是因為太保守而蒙受損失,美國《華爾街日報》指出,在聯準會強力升息之下,理所當然的會發生這樣的事情。

首先,SVB 的資產為800 億美元的不動產抵押貸款證券(Mortgage Backed Securities MBS)配置到銀行帳上 「持有至到期 」,到期日超過10年才能贖回,加權平均年收益率為 1.56%,在美國聯準會升息之下,隨便一檔短期6個月、1年期的債券收益率都超過好幾倍,使得MBS價格重挫。

SVB買太多低利率債券倒閉,金融圈認為非戰之罪

SVB因為要認賠賣出、再加上發行新股,被資本市場解讀為高風險,觸發擠兌,最後終至倒閉,由於SVB在其他國家也設有子公司,包含英國,因此英國財政部長杭特(Jeremy Hunt)週日表示,正在與英格蘭銀行合作,盡量減少因恐慌造成的損失。

富國銀行分析師梅奧在給客戶的一份報告表示,SVB的問題似乎是「資金配置欠缺多元化」所造成。利率大漲、擔憂經濟衰退以及首次公開上市新股(IPO)市場冷清,使得新創企業更難籌集額外資金。

但由於SVB的體質上沒有多大問題,因此接管SVB的美國聯邦存款保險公司 (Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC)正積極尋找買家接手。

接手SVB引發新創圈討論,馬斯克持開放的態度

根據數據庫PitchBook 的資料顯示,美國有將近65,000 間新創公司,是 SVB 的存戶,因此,許多新創領域的大股東,對是否收購SVB也引發了討論,畢竟接手SVB比當年接手雷曼兄弟容易太多了。

電競品牌雷蛇(Razer)聯合創辦人暨執行長陳民亮(Min-Liang Tan)3月10日在Twitter發文寫道:「我認為Twitter應該買下SVB並成立一家數位銀行。」馬斯克隨後在下方回應:「我持開放態度」,雖然很多推特股東馬上反對,但馬斯克的投資策略,總有其獨特的一面,整個資本市場對此保持高度關注。

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