衡量保險公司清償能力的兩大指標—資本適足率(RBC)、淨值比,昨(31)日已公布最新數字,觀察今(2023)年上半年整體壽險業概況,其中,三商美邦人壽、宏泰人壽、新光人壽共3家壽險公司資本適足率皆低於法定標準200%;另外,三商美邦人壽及宏泰人壽的淨值比更連續3期落在3%以下。
三商、宏泰、新光3家壽險公司資本適足率低於200%
金管會對保險業訂有「資本適足率(RBC)」、「淨值比率」兩項雙指標,作為監理保險公司清償能力的衡量指標,根據規定,保險業所申報的資本適足率不得低於200%,另外,淨值比若是連續兩期低於3%,金管會依規將要求業者提出財業務改善計畫、增資等相關措施。
隨著金融業半年報已在8月31日全數完成申報,能一窺究竟有哪些壽險公司已跌破金管會祭出的法定標準,又或是瀕臨警戒邊緣。攤開整體21家壽險業最新出爐的資本適足雙指標(資本適足率、淨值比),其中在資本適足率(RBC)的部分,今年上半年未達標準的公司包括三商美邦人壽RBC 140.23%、宏泰人壽145.82%、新光人壽184.38%。
淨值比部分,今年上半年未達3%法定標準的公司則有三商美邦人壽2.84%、宏泰人壽2.42%兩家,儘管三商美邦人壽及宏泰人壽的淨值比皆已比去年底有所回升,但兩家業者仍舊已連續3期未達法定標準3%。
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三商、宏泰已連續3期淨值比不到3%
根據金管會保險業資本等級劃分,若保險業RBC低於200%、高於150%,或是近兩期淨值比低於3%且至少一期高於2%以上,屬於「資本不足」;但若是RBC低於150%,或是近兩期淨值比未達2%則屬於「資本顯著不足」。
目前新光人壽還在「資本不足」,但三商美邦人壽、宏泰人壽則雙雙因今年6月底RBC掉到150%以下,皆屬於「資本顯著不足」。
對此,金管會保險局副局長林志憲指出,三商美邦人壽在2022年就列入資本不足,因此有提出財務改善計畫,包含現增、處分不動產、引進策略投資人,截至今年3月底,三商壽已完成現金增資25.25億元,但由於三商壽6月底資本適足率仍未達標準,因此三商壽在8月的董事會也決議將辦理現金增資5億元。
另外,三商壽也指出,目前有不動產已委託仲介出售,未來也將持續計畫以私募方式引進策略性投資人,有效強化資本。
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三商壽私募案還在找,宏泰處分淡水土地等待有緣人
宏泰人壽則規劃處分不動產用於增資,只不過,宏泰人壽在今年6月公開標售淡水新市段土地最終流標,8月中旬董事會再度決議委託專業機構估價、進行公開標售,由於處分需要時間,保險局已要求該公司應另提備案因應。
至於新光人壽,新光金控副總暨發言人林宜靜在法說會上則表示,「今年最糟的情況就是這樣了」,由於7月份新壽已有獲利增長,再加上目前次順位債發行已按照既定時程、且新壽董事會也通過現增案,因此認為接下來新壽的RBC水準將逐步回升。