今年7月，聯邦銀行通化分行爆發疑似有行員涉嫌勾結詐騙集團，新北地檢署兵分多路搜索及偵辦，該案主要發現，聯邦銀行客戶在開戶後，隨即匯入大筆款項、又隨即提領大額現金，聯邦銀行在辦理存款開戶及臨櫃提領大額現金作業涉有缺失，另外，通化分行兩名主管也坦誠收受不當利益，針對後續處理，金管會今（9）日裁處聯邦銀行1200萬元。
根據金管會的裁罰案內容指出，聯邦銀行辦理存款開戶及臨櫃提領大額現金作業涉及缺失，顯示該行對於認識客戶及客戶身分持續審查作業、交易監控機制、可疑交易審查程序及員工服務規約等機制，未完善建立、也未確實執行內部控制制度情事，因此核處新台幣1200萬元罰鍰。
上游帳戶被列為警示帳戶，但聯邦銀行的解控機制卻輕易被解除
回顧此案發生的主要案情在於，聯邦銀行通化分行在今年3月下旬間辦理3家獨資企業開戶，客戶開戶後，隔兩天就立即出現大筆款項密集匯入，且匯入後又快速從聯邦銀行數家分行分別提領大額現金，頻繁出現「今天有大額款項匯入、明天就提走」的情況，合計短短12個營業日當中，一共匯入4300餘萬元，另外共提領4000餘萬元。
金管會銀行局副局長林志吉指出，整個案情主要是由兩個分別來自不同他行的帳戶所匯入，且開戶過程當中皆是由一位銀行退休人員的朋友介紹3家獨資企業負責人，並在同一天完成開戶，後來經調查才發現，其中有2家獨資企業是來自同一地址、營業項目也相同。
但最關鍵的是，前端的兩個來自他行的兩帳戶已被「165」通報圈存或設定為警示帳戶，但當時卻依舊可以順利進出聯邦銀行帳戶，而聯邦銀行卻未進一步管控，對此，銀行局表示，根據銀行的說法，警示帳戶從他行匯錢進來聯邦銀帳戶後，確實聯邦銀有獲得通報，因此進行設控，但當時規定銀行「圈存」效力僅限24小時，若沒有發現異常，該圈存帳戶就會自動解除。
而當時解除後，聯邦銀行通化分行一度有將設定為第二類帳戶（非經由檢警通報，由銀行監控異常），該行原本的處理流程是連臨櫃都不可提領，必須由客戶說明資金來源並相關證明文件才能解除監控；而該案則是在客戶說明之後，分行認為沒有異常，因而放行。
聯邦銀分行直接決定設控及解控、主管涉勾結詐團，金管會開罰1200萬元
金管會銀行局認為，聯邦銀行未就同一人介紹多戶同時開戶的合理性、營業項目真實性，及企業間關聯性進行瞭解；且企業開戶後，資金來源皆分別由其他公司在短時間內自他行匯入大額款項，而通化分行經辦主管及人員也得知該企業所涉的交易與其經營項目不符，也沒有就異常交易模式進行風險評估作業。
另外，聯邦銀行對於疑似不法帳戶的設控及解控作業，也皆由開戶分行判斷，未明定判斷標準、設控及解控的核准與通報總行作業程序，總行沒有妥適控管及覆核機制，使得分行就可決定設控及解控，未完善建立交易監控及通報機制。
且該案也發現，聯邦銀行通化分行有兩名經辦主管涉有收受不正利益行為，這部分銀行已承認，確實有集團提供金錢。據了解，目前有2位分行行員也已被起訴。因此，銀行局認為，聯邦銀行未落實執行該行所定「員工服務規約」、「員工收受餽贈處理要點」及「誠信經營守則暨行為指南」等規定。
針對違反事實的態樣，金管會重罰聯邦銀行1200萬元罰鍰；同時，金管會也要求聯邦銀行應再次檢討辦理案關交易的洗錢防制作業及相關人員違失責任妥適性、應加強洗錢防制及法治教育訓練；另外，應全面檢討客戶身分審查及風險帳戶控管等相關作業妥適性並提出改善措施，並將此案例提報至銀行公會討論。
