新台幣11月猛升1.159元 六大壽險公司驚見「全虧」 單月虧損合計超過360億元

金融保險

11月美元指數顯著回落,使得新台幣兌美元單月強升1.159元,衝擊了國內壽險公司單月的獲利表現,甚至前六大壽險公司單月驚見全數虧損。

六大壽險公司今(11)日晚間已全數公布自結數字,若以11月單月來看,受到匯兌損失影響,六大壽險公司單月全數皆呈現虧損,其中,國壽單月稅後虧損98.3億元最多、南山單月虧損90.52億元居次、新壽單月也虧損88.54億元、富壽則是虧損56.34億元,合計前六大壽險公司單月虧損368.01億元。

六家壽險11月合計虧損368億元,國壽虧損最多

今年11月,由於新台幣兌美元單月大幅升值,導致保險公司出現匯兌損失,尤其壽險金控的災情慘重,包括國泰金、富邦金、新光金皆因為壽險大虧而出現金控單月虧損。

其中,國泰人壽11月稅後虧損98.3億元,拖累金控單月稅後虧損89億元,國壽表示,11月因美國就業及通膨數據降溫,投資人預期聯準會有望提前降息,全球資本市場迎來反彈,但隨著美元走貶及外資大舉匯入買超台股,新台幣兌美元單月大幅升值3.7%,對於本月匯兌損益及獲利表現造成較大負面影響;累計今年前11月國壽稅後盈餘為235.3億元。

南山人壽11單月則大虧90.52億元,累計前11月稅後盈餘279.37億元、累積每股稅後盈餘(EPS)為2.02元;而新光人壽今年11月單月也大虧88.54億元,拖累新光金單月虧損105.34億元,今年前11月虧損進一步擴大至188.22億元、累計每股稅後虧損2.56元。

對此,新光金表示,雖然新光人壽11月已緊急拉高避險比率,同時也有動用外匯價格變動準備金,但因新台幣升幅過高,仍受到匯兌評價的影響;目前來看,由於12月新台幣升值幅度不如11月,因此目標仍希望今年底前能將虧損縮小。

富邦人壽11月則稅後虧損56.34億元,累計前11月稅後盈餘為389.62億元,累計每股稅後盈餘(EPS)3.52元。富邦人壽也表示,在市場大幅震盪下,11月份富壽已增加一籃子貨幣權重,同時迅速拉高傳統避險比例,以貼近市場、做好動態管理為目標。

而開發金旗下子公司中國人壽11月單月稅後也虧損11.3億元,因而拖累金控單月自結稅後獲利僅0.29億元,累計中壽前11月稅後盈餘為112.87億元;中信金子公司台灣人壽也同樣因台幣升值產生匯兌損失,11月稅後虧損23.01億元,累計前11月稅後盈餘137.82億元。

新台幣11月猛升近1.16元,金控壽險子公司受到匯損空襲、單月轉虧損

除了六大壽險公司單月獲利出現虧損之外,另外,像是金控旗下的壽險子公司也同樣因新台幣大升而面臨單月虧損,例如台新人壽11月出現3.2億元虧損,拖累前11月稅後盈餘僅8.3億元,比起去年同期的15.8億元,年減近5成。

元大金控旗下的元大人壽11月單月也出現稅後虧損6.24億元,不過,元大人壽累積至今年前11月的稅後盈餘仍有29.97億元,比起去年同期成長近30%,累積每股稅後盈餘(EPS)為1.26元;至於第一金控旗下的第一金人壽11月也虧損1.23億元,但累積前11月稅後盈餘仍有4.11億元,比去年同期大增367%。

壽險業者表示,雖然有不少壽險公司已在9月底先拉高避險比重,但由於11月新台幣兌美元單月暴升超過3%,壽險公司的海外投資部位仍難以避免面臨匯兌損失,加上避險成本仍相當高,傳統避險(CS)年化成本仍超過4%,且可實現的股債部位也不多,皆導致壽險業獲利面臨承壓。

(更多新聞/新光人壽年底70億增資確定跳票 現增案改由分次進行 保險局:年底前15億先入帳

新光人壽11月單月大虧88.54億元,拖累新光金單月虧損105.34億元。(圖片來源/信傳媒編輯部)

保險局除了檢視新壽RBC是否過關,再催70億增資承諾

值得注意的是,新光人壽除了面臨今年前11月累積虧損擴大到188.2億元之外,還有另一個難關要過,也就是今年底之前,必須力拼資本適足率(RBC)達到法定標準200%之上。儘管新壽在10月底已完成130億元次順位債募集,拉抬10月底自結資本適足率(RBC)已回到200%以上,但11月新壽虧損又擴大,勢必對於RBC會有影響。

由於新光人壽已決議70億元私募增資案將改為一年內分次發行,首次先由新光金投資新壽15億元,預計年底前可以到位。金管會保險局長施瓊華今(11)日表示,新光人壽虧損對於年底RBC會有影響,目前已知新壽年底前增資15億元,屆時就看年底RBC結算是否有達到法定標準。
 
由於金管會保險局對於資本適足率(RBC)監理主要是看每年的6月、12月,因新壽已在今年6月底未達法定標準,若新壽年底RBC再未回到200%之上,等於是連續兩次RBC不到法定標準。施瓊華也表示,若連續兩次未達標,將會依照保險法規定,看落在哪個等級,要求新壽提出更強化的改善計畫,但她強調,新壽先前已承諾金管會要做到70億元的增資,就算RBC年底前回到200%,新壽還是得完成70億元增資案。

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