中央銀行找34家國銀「喝咖啡」,籲請各銀行自主管理不動產貸款總量,引發市場疑慮。央行今(22)日提出4點補充說明,強調不會影響無自用住宅民眾的購屋融資需求。
央行說明,要求銀行自主管理不動產貸款總量,旨在促請銀行合理配置信用資源,避免過多信用資源流向不動產市場,尤其是流向非自住之投資客或投機客;不會影響無自用住宅民眾購屋融資需求,以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途,及企業購建自用廠辦等所需的資金。
隨著國內房市熱潮,新青安政策持續點燃買氣,市場普遍預期新增房貸金額將持續衝高。中央銀行今(22)日公布結果,正如外界預期,7月五大銀行 (台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀) 新承作房貸金額為1217.39億元,創下歷史新高,且為連3個月突破千億大關。
至於房貸利率方面,7月房貸利率為2.187%,較6月的2.184%上升0.003個百分點,央行表示,主要有兩因素導致,第一為部份銀行調升非首購房貸利率,以及利率較低的新青安貸款佔比微幅下降,使平均利率上升。
五大銀房貸金額連3月破千億,7月新青安占比38.23%
五大銀行房貸金額連3個月破千億元,恐成常態,央行經研處副處長曹體仁指出,此次房貸金額上升,主要仍與價、量齊揚脫不了關係,不論是從國泰、內政部的房價指數,還是移轉棟數方面都是上升趨勢;此外,再加上季節性因素影響,7月較多購屋者趕在農曆鬼月前交屋,也連帶貸款金額提升。
五大銀行新增房貸中,7月新青安占比原本外界預料應該會超過6月的40.92%,然此次新青安貸款佔新增房貸中的38.23%,約465.38億元,有微幅下降。對此曹體仁解釋,主要是因為母數的各類房貸金額提升,約從10.1兆上升至12.2兆元。
從去年8月以來,新青安貸款金額於5月的472.38億元創下新高,比重則是發生在6月的40.92%,曹體仁表示,新青安趨勢並沒有持續往上創高;至於央行是否把五大銀新增房貸金額不要再爆量當作目標之一?曹說,央行目標依舊希望房市健全發展、有序降溫。
觀察7月六都移轉棟數,台北市7月有2,953棟,年增30.2%;新北市5,980棟,年增22.3%;桃園市4,993棟,年增29.5%;台中市5,969棟,年增53.8%,台南市2,316棟,年增26.3%;高雄市4,344棟,年增38.1%。年增率皆是2成起跳,六都7月買賣移轉棟數總計達2萬6,555棟,創下今年次高水準。
「道德勸說」希望國銀自主調控,央行:滾動式檢討效果
至於央行昨(22)日大動作召開臨時記者會公告已找國內34家銀行「道德勸說」,並要求9月初提交改善報告,但就目前五大銀行而言,新青安占比依舊居大宗,央行是否關注此問題,抑或者就交給銀行自行調節? 曹體仁則表示對此不便回應,後續會由業務局統一回答。
媒體也關注,此次央行採用「道德勸說」而非如先前直接祭出信用管制的原因,是否跟下半年景氣可能降溫有關?
曹體仁表示,利率、信用管制抑或者道德勸說等,不同政策工具各有不同角色,以央行立場,「希望能照顧到方方面面」,並且考量到不動產貸款集中度處較高水準,希望從銀行先自主從量方面作控管。
最後,被問及若「道德勸說」效果不如預期,是否採取採具體政策,曹說,央行會滾動式檢討。
央行強調不涉及個案約束,銀行應依規衡酌避免「違約率上升」
而就在例行記者會後不久,央行再次發出新聞稿補充「道德勸說」銀行自主管理不動產貸款總量目的。
央行強調,呼籲銀行自主管理不動產貸款總量,主要是促請銀行合理配置信用資源,避免過多信用資源流向不動產市場,尤其是流向非自住之投資客或投機客;不會影響無自用住宅民眾購屋融資需求,以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途,及企業購建自用廠辦等所需之資金,與財政部相關措施之政策目的一致。
並且,為了考量各銀行均有不動產貸款監控管理機制,且資產規模、營運特性有所不同,因此,央行採取「道德勸說」方式,請銀行依據自身經營情況,提出未來1年自主管理的不動產貸款具體量化改善方案,以漸進方式強化銀行不動產貸款之風險管理。
央行再次強調,籲請銀行自主管理不動產貸款,是從總量及信用資源合理配置著眼,並不涉及對個案之約束,銀行應從法令、契約及營業政策等因素,自行衡酌貸放措施,並避免引發媒體所指稱「加深民眾違約風險」等不必要的紛擾。