美國總統川普為新生兒設立「川普帳戶」的法案已經在眾議院獲得通過，目前送交參議院審理，但是為什麼金融理財專家不喜歡這個法案？
因為「川普帳戶」設定的各種條件複雜，令人滿頭問號，而且現在父母為孩子教育基金儲蓄，已有可以把錢存入「529」帳戶，就能享受更多的稅收優惠。
很快，每個美國新生兒都能很驕傲地擁有「川普帳戶」。共和黨主導的眾議院上周四凌晨通過「又大又美」預算法案（one big beautiful bill）。
年滿18歲才能動用川普帳戶的儲金
其中包含一項試點方案，將自動為2024年12月31日-2029年1月1日期間出生的每一位新生兒創建一個新的稅賦優惠投資帳戶，這個帳戶將預先存入1,000美元儲金。
最初該帳戶被稱為「MAGA帳戶」，代表成長和進步的貨幣帳戶，顯然是為了向川普總統最響亮的口號「讓美國再次偉大」（MAGA）致敬。在最後一刻的修正案表決時，眾議院共和黨議員投票決定取名為「川普帳戶」。
新生兒必須要到年滿18歲，才能動用這些儲金，個人每年最多可在該帳戶存入5,000美元，但是政府規定這筆資金必須投資「老牌的美國股票指數」。
無論是你喜歡還是討厭這個品牌，這個想法的支持者都表示，這些帳戶是一種讓所有孩子在早期就開始儲蓄和投資的方式，同時幫助他們為將來上大學或買房等目標儲蓄存款。
但是接受《雅虎財經》採訪的財務顧問警告，除了免費的種子資金外，這些帳戶提供的福利與美國人已經有的其他免稅儲蓄選擇相比，顯得微不足道，包括父母用來存大學學費的529帳戶。川普的新帳戶還附帶一套相當複雜且可能令人困惑的規則。
「川普帳戶」與「529」帳戶性質重疊
因此，這些財務顧問表示，對大多數家庭來說，除了政府提供的資金之外，再投入任何資金給這些家庭可能都沒有意義。
Alpha Financial Advisors的執行長雷利（Ann Reilley）在談到「川普帳戶」時表示：「這種帳戶不太有吸引力，看起來他們只是莫名其妙把簡單的事情複雜化了。」
根據法案規定，父母可以選擇在自己開戶的銀行8歲以下的孩子開設川普帳戶，但是只有新生兒才能獲得1,000美元的免費資金。如果父母未能為嬰兒設立帳戶，政府將自動建立帳戶，並且通知他們。
從那時起，「川普帳戶」的每年存款上限為5,000美元，但當地慈善機構的捐贈除外。這筆錢在提取前可以免稅增長，但是必須投資於美國老牌股票指數。
這就是稅收優惠的全部內容！等到一旦實現，投資報酬將作為長期資本利得徵稅，但前提是，這些資金用於少數已獲批准的用途，包括支付大學學費或其他職業培訓費用、創辦小型企業或購買第一戶房子的頭期款。
行之有年的「529」帳戶廣受歡迎
整體來看，比起把錢存入行之有年的529帳戶，用於高等教育，或是把錢存入「Roth IRA帳戶」用於退休，「川普帳戶」的便利程度要差得多，因為這兩種選擇都允許投資人完全免稅提取自己的存款。
川普帳戶還附帶額外的條件，可能會使它難以管理。孩子們一旦年滿 18 歲就可以開始提取他們的儲金，但是在25歲之前不能使用超過一半的儲金，然後到31歲時，所有現金都可以隨意提取。
所謂「529」帳戶，是當局為美國父母儲蓄小孩上大學學費，提供的免稅投資帳戶，近幾年來，更多民眾開立529帳戶，帳戶存款隨著股市榮景成長。
截至2024年底為止，全美約有1700多萬個529帳戶，累積存款金額5250億美元，比起2010年底529帳戶累計存款1570億美元，相當於14年間大增2.34倍。
