「我們還在考慮要不要生小孩？要怎麼養。」伊莎貝今年37歲，在2017年12月初結婚老公小她2歲，她和台灣許多新婚女性一樣，擔心財務負擔，這也是導致台灣陷入少子化危機的原因。恰好最近內政部公布統計結果，預估今年新生兒人數恐跌破20萬人，人數更可能為11年來倒數第2，但伊莎貝不知道的是，可能一張保單就可以減少她的憂慮。
伊莎貝目前在電信公司擔任客服人員，先生也是坐辦公室的上班族，她算過夫妻倆每個月薪水合計不到10萬元，基本開銷至少一萬元，「我們雖然沒有房貸、房租壓力，但是住在基隆，每天坐巴士、捷運到台北上班，每個月交通費開銷至少2千元。」她猶豫了一下說「要怎麼生小孩？存多少錢才夠呢？而且小孩生下來我一定將保險受益人指定是他，問題是，多少保障才夠？我付得起嗎？」
「我小孩出生後，就把保險受益人從先生改成小孩。」25歲的蔡逸文在銀行上班，去年底才結婚，小孩剛滿3個月，她念高職的時候就半工半讀，現在一年的保費10萬元，裡面有3分之2是儲蓄險，「我有買20年期、6年期，甚至是4年期的，有買醫療險也有意外險。」但她聽到有一年期的定期壽險後驚訝的說，「有這種負擔這麼輕的保險喔？搭配我原來的保險好像也不錯。」
保費輕鬆，倍數保障
意外險通常是支應家庭責任的必要開銷，所以，如果要養父母與子女的人，要將自己的額度買高，若搭配定期壽險，可以把發生疾病或身故也納入保障，保費負擔輕鬆的定期壽險，也愈來愈受歡迎。
今年各家保險公司紛紛推出一年期定期壽險搶市，例如元大人壽的Good人生一年期定期壽險、新光人壽的MyWay定期壽險、遠雄人壽千禧一年期定壽、台銀人壽一年期定壽等。
「我知道1年定期壽險比20年期壽險便宜很多。」伊莎貝說，若打算要生小孩前，她會投保一年期定期壽險，保額買個1、2百萬，她根據元大人壽提供的試算網頁評估，一年保費也才2千元左右，每個月才167元，「因為沒有生過小孩，心理面還是會怕。」
定期壽險的保費是按照統一標準計算，保險公司網頁上都有試算公式，以元大人壽為例，（https://ec.yuantalife.com.tw/ecp/product/2c9006065672f499015672f6e2410000）在產品頁下方有「我要試算」選項，進入試算網頁後，可選擇性別、生日、投保的保額、職業等級。
經過討論，伊莎貝和先生決定，兩個人每個月各存1萬元，做為將來生小孩時候自己無法上班的財務支應，在風險部分，借用定期壽險的彈性，來保護全家人，她說「我都快40歲了，再晚點生會更辛苦，定期壽險負擔輕，很適合我。」
「我很早就出社會了，懷孕、坐月子不能上班的時候，就靠存款來支應就夠了。」蔡逸文另有考慮，她想到先生大自己10歲，工作偏向外勤，她說，「小孩才剛出生，心理面總是多顧慮一點，現在有一年期的壽險，也會替先生評估一下。」
一家之主，保額月薪10倍
元大人壽則建議，如果一家之主年薪約60萬元，為了妻子、小孩將來10年的保障，可以購買年薪10倍左右，約600萬元額度的定期險，以年紀約35歲的上班族來說，一年的保費才1萬4千餘元，一個月950元，若負擔太重，改300萬元保額的話，一個月只要475元。
當然，一年期壽險也有些限制，各家保險公司對首次購買者大都限制在20到50歲之間，而且同業累計上限額度是300萬元（見表），伊莎貝說「許多保險公司不會讓你續保，因此在挑選商品時，會特別注意續保率的問題。」
值得一提的是，對新婚的小家庭，遇到生子、喪偶等會加重家庭財務負擔的情形，定期壽險可以提高保額嗎？有的，「元大人壽Good人生一年期定期壽險」是唯一附有保額增加選擇權的一年期定期壽險，當已經保滿5年後或遇到結婚、生子、喪偶等三種情形，可以申請增加保額，上限為原始保額的25％，可成為許多還在社會打拼的中少壯族群的保障工具。
