兆豐銀行的紐約分行、芝加哥分行及矽谷分行，18日遭美方再以2016年風險管理及防制洗錢制度未達監理機關標準，遭罰2900萬美元（約新台幣8.7億元）。而金管會18日正好以「強化金融治理」為題，舉辦新春記者會，金管會主委顧立雄給了紅蘿蔔，但也同時祭出棍子，金融業皮得繃緊了。
兆豐銀行Q1審核改善結果，顧立雄有信心
「我對兆豐通過美國監理機關的改善計畫有信心，」顧立雄會後遭到媒體團團包圍，先是打了一劑強心針，隨即話鋒一轉，「但如果還是沒有通過美國的標準，不排除再依銀行法對它未完成改善開罰。」
兆豐銀行在2016年8月已遭美國紐約州金融服務署（NYDFS）裁罰1.8億美元（約新台幣57億元），美方給予兆豐的改善完成期限就到今年第1季，兆豐雖然已經陸續全面改組董事會，並且增設海外管理處、獨立法遵單位、擴增法遵和洗錢防制人力到170人，至今投入成本超過新台幣10億元，然而仍不能掉以輕心。
事實上，除了兆豐銀行以外，華南銀行目前也在就防制洗錢作業的缺失進行改善，為什麼國銀在防制洗錢上的觀念，會與美國有這麼大的落差？
美國標準，台灣恐怕沒有一家銀行及格
有資深金融業人士分析，台灣雖然在民國85年就制訂了洗錢防制法，然而在過去的時空背景之下，這其實是民進黨鬥爭國民黨下的產物，因此自此之後長達20年都沒有與時俱進。反觀美國發生911恐怖攻擊後，全面加強防制洗錢，而台灣當時卻沒有注意到這個趨勢。
這一忽略，就是10多年過去，直到兆豐銀行遭到重罰後，國內的金融機構才如夢初醒。「美方的標準非常嚴格，很多都超出銀行想像，老實說按照他們的標準，台灣沒有一家銀行及格，」一名金融界高層感嘆。
為什麼他會這麼說？其實以兆豐前年被裁罰的金檢項目來檢視，洋洋灑灑就被列了9項，光是總行對分行監理失能就是一項。再以KYC（認識你的客戶為例），該名高層指出，過去國銀的習慣就是靠經驗，可能一名分行經理做了幾十年，一看就知道誰是高風險、誰是低風險。
「但美國當然不走這套啊，」他表示，舉凡客戶主要是做什麼？客戶的產品要賣到哪裡？他們賣產品的方式是什麼？高達3、40個項目銀行都得要熟悉，就連所謂的「負面新聞人物」也是識別元素，接著再導入風險評估模型，若發現異常還要做加強盡職調查，「國銀之前沒有人這樣做。」
國銀被美國罰到怕，台灣金管會也要跟進
兆豐銀行董事長張兆順日前在一場公開記者會的會後也透露，現在專案辦公室每周都會和美國的分行開會，所有文件全部都得要翻譯成英文，而外部顧問也會定期來訪查、抽查是否有按照改善進度走，「說實話真得很辛苦。」
美國監理機關處罰金融機構向來不手軟，因為他們抱持著，要重罰才會真正去改善的態度。值得注意的是，受到國外經驗衝擊，顧立雄於記者會上也再度重申「（國內裁罰）金額一定會提高，」目前最多就是1000萬，未來這個金額要拉高到哪，金管會已經著手研究大陸法系國家的案例，不讓金融機構裁罰再被認為「不痛不癢」。
