為了強化國內的金融監理，金管會研擬翻修金融六大法的罰則部分，提高罰鍰上限，成為立法院財委會這個新會期的修法重點，立委已相繼提案，而各界也都非常關注，金管會主委顧立雄上任半年來多次提到的「胡蘿蔔與棒子」策略，他手中的這根大棒子下手到底會有多重？
國內數十年來金融弊案從來沒有少發生過，舉凡TRF案、慶富詐貸案等，加上看到兆豐銀行因違反洗錢防制法，就遭美國一口氣接連重罰新台幣57億元和9億元，相對我國《銀行法》所謂的「重罰」，最高就是1000萬，占銀行獲利1％不到，市場開始出現提高罰鍰上限的呼聲，否則金融業每次被罰都「不痛不癢」。
銀行法罰鍰上限1000萬是不痛不癢？
顧立雄過去也曾坦言，銀行法最高罰則1000萬確實太低，這是目前最迫切需要修改的，只是到底要拉高到多少，現行恐怕沒有辦法如英國裁罰無上限規定，原則上會先參考大陸法系國家的相關規定。
而金管會於1月底已經先行預告《期交法》修正案，其中對期貨業者的罰緩上限擬從60萬增加1倍至120萬，而且若限期內未改正，可再按次開罰最高240萬元直到改正措施完成，至於缺失情節較輕者，也可處以「糾正」的處分，不一定要開罰，以導正、鼓勵來代替處罰。
至於其他五法預計將在第1季結束前對外宣布，多位立委也都已經對此相繼提案，如民進黨立委陳賴素美等18人提案指出，參考現行國內其他法規，像食品安全衛生管理法罰鍰上限是2億元、放射性物料管理法上限是1億元，銀行法罰緩上限1000萬已經不符比例原則，應該拉高到2億元。
國民黨立委曾銘宗等16人的版本則提出，金融業接連發生重大內稽內控疏失，嚴重影響金融市場安定和消費者的權益，因此提案將銀行法罰鍰上限拉到到5000萬元，但情節重大者，得處原訂罰緩的2倍到5倍不等。
拉高罰則能有效防止弊案發生嗎？
根據金管會去年委託世新大學所做的研究報告中可以看到，單就銀行法，美國聯邦法對罰鍰分為三級，每日5千美元、2萬 5千美元及1百萬美元以下；德國則分為5個等級，每一等級分別可處最高10萬、20萬、50萬、70萬及500萬歐元不等；香港又分更細，總共分成9級，從最低4000元港幣，到最高200萬元港幣。
參考各國之做法，世新大學於報告中針對銀行法提出，考量到銀行承受能力不同，建議提高罰鍰上限到新台幣5000萬元，但是如果銀行靠違法行為獲利，且獲利金額超過法定罰鍰最高上限，可以參考美國的做法，主管機關能酌量加重，其實也代表說，罰緩金額沒有上限。
除此之外，世新大學報告還建議，新增若銀行的負責人或職員辦理授信時，沒有依法如實申報利害關係人，進而導致銀行遭罰或產生損失，相關負責人也應該要被處以罰鍰50萬元到250萬元不等。
不過事實上，有銀行業者認為，銀行並不怕被罰錢，但若是被暫停業務幾個月等，銀行會比較怕。然而，相關議題如何被納入法規當中，複雜度並不小，同樣也是考驗顧立雄怎麼用他的棒子。
