防疫險理賠金額破2千1百億》國際再保公司攤賠添變數 產險業悲觀:可能衝到3千億

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產險業的防疫保單理賠海嘯並未在2023年有所舒緩,根據金管會最新統計,截至去(2022)年12月31日為止,防疫雙險已理賠2116億元新台幣,據了解,產險公會已在2022年底發函向行政院陳情,建議政府調整通報確診定義,改為「染疫嚴重且須住院者」才列入法定傳染病, 盼搶救產險業的虧損黑洞。

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防疫險理賠海嘯未舒緩,理賠金額突破2100億元

根據金管會最新統計,截至2022年12月31日為止,防疫險加計疫苗險,理賠金額至今已經來到2116億元,且金額仍持續攀升當中。

目前已有6家產險公司金管會遞件增資,合計完成增資的金額共985億元,包括國泰產險增資200億元、中信產險增資155億元、富邦產險增資150億元、新安東京產險增資200億元、和泰產險增資260億元、兆豐產險增資20億元。另外,還有5家產險公司則是申請借款融通。

有業內人士預估,整個防疫險走到今年4、5月結束,最後整體理賠金額可能達到2500億元,甚至更有悲觀預估,理賠可能恐怕直逼3千億元大關。

據了解,產險公會已在2022年底發函至行政院,呼籲行政院能考慮修改通報確診定義,改為「染疫嚴重且需住院者」才列入法定傳染病,作為確診通報的新標準。

產險公會發函的理由是基於,產險業為配合政府防疫政策,業內已面臨經營生存困境,加上約有99.6%屬於輕症或無症狀個案、且目前醫療量能充足、政府防疫措施也持續鬆綁中,因此提出建議調整法定傳染病的適用範圍。

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產險公會向行政院陳情,呼籲放寬確診通報標準

產險業者指出,若衛福部將新冠肺炎從第五類降到第四類,受益的僅有四家保險公司,包括國泰世紀產、明台產、旺旺友聯產、中信產,降至第四類後理賠金額僅剩5~10%,但其餘產險公司還是須全賠;但若是修改通報確診定義,將重症才列入法定傳染病,就能讓整體產險公司適用,有機會讓理賠金額壓力下降。

不過,疫情指揮官王必勝則預告,須等到農曆春節、本土第三波疫情過後,才有機會討論降類或是改變通報定義。

一名產險業者則表示,2022年整體產險業平均一天大約賠5億元,若現在不調整通報定義,拖得越久對於產險公司越沒有幫助,況且產險公司至今都已經賠掉2000億元了,按照王必勝的說法,最快農曆年後才有機會降類或調整通報,屆時距離保單到期也僅剩下2、3個月,「等你藥送來了,病人也死了。」根本已無濟於事。

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國際再保公司不認賠?產險公司擔憂防疫險更雪上加霜

再者,產險公司目前還面臨到再保公司恐怕不願意攤賠的問題。據了解,承保台灣銷售防疫保單的德國漢諾威公司,自2022年9月來台了解防疫保單核保、承保狀況後,至今國內產險業依舊還沒拿到國際再保的攤賠,得到的回應仍是「案件還在審核中」。

一名產險業者坦言,感覺上是國際再保公司一直想找理由不賠或少賠,尤其國際再保公司相當關注,有些不應該賠的,為什麼產險公司會賠?例如像是居家照護等同住院,給付住院相關保險金,再保公司想釐清究竟是國家政策還是業者本身願意賠付?另外,當台灣的防疫政策從清零走向共存時,產險公司是否有告知再保公司等問題。

不過,根據金管會保險局長施瓊華先前表示,整體產險業再保攤回金額應超過300億元,目前再保公司尚未正式回覆理賠的數字、也沒有正式文件表示不賠。但部分有安排再保的產險公司仍擔憂,一旦與國際再保公司協商攤賠不成,不排除可能要走上打官司,勢必又會讓產險業更雪上加霜。

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防疫保單慘賠的後遺症…消費者「想要」的保單恐無險可買

產險業因防疫保單慘賠,連帶也影響產險界的高層、主管人事異動也持續震盪。繼富邦產險董事長陳伯燿、個人保險資深副總陳維格雙雙退休後,國泰世紀產險也在2023年元旦過後發布人事命令。

據了解,國泰產總經理陳萬祥記大過乙次,理由則為「決策不周」;其他降職或縮小業務權限的高階主管則包括處長胡一敏、副總孫騰敏、副總翁翠柳、副總何子健、協理雷志漢等人。 

專業經理人成為待罪羔羊,為防疫險理賠扛責,但時至今日,業界普遍還是認為,當時賣這張保單背後就是有政府「壓著」產險公司承保,但指揮中心一方面決定與病毒共存,一方面卻遲遲不降級,才讓產險業慘賠。

一名產險業者直言,有了防疫保單的經驗後,未來若有類似須承擔更多風險的情況,業界不會再賣,例如目前多數保險公司針對海外旅平險已排除法定傳染病,不會理賠在海外確診新冠肺炎、猴痘等疾病;甚至過去有一些小虧的險種,也不可能再做虧錢的生意,將來消費者恐面臨想投保,卻無險可買的窘境。 

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