防疫險風暴落幕》全體產險業賠上2700億元 「便宜又大碗」的險種難以再見

金融保險

產險業在去(2022)年陷入防疫險理賠風暴,度過史上最慘的一年,隨著今年6月底只剩下部分前期遞延的殘餘理賠案件,等於上半年已宣告理賠潮正式畫下休止符,產險業終於不必再受防疫險的拖累。

全體產險業賠上2700億元,防疫險理賠終於畫上休止符

根據金管會最新統計,今(2023)年6月單月防疫雙險(防疫險+疫苗險)理賠件數已降到1萬8140件、理賠金額只剩6.65億元,不論是件數和理賠額,都已經比上個月大減7成,累計今年6月底,防疫雙險共理賠599.95億元。若再加上2022年理賠2116億元,等於這場防疫險風暴已讓產險業賠上2716億元,形同賠光產險業過去逾20年的獲利。

產險公司包括新產、台產、旺旺友聯、華南產險等,在今年第一季稅後淨利皆有獲利;而防疫保單銷售量前6大的產險公司,儘管第一季仍有虧損,但隨著4、5月開始有所獲利,營運也正在從谷底中翻揚。

除了新安東京、和泰產已在第一季轉為獲利外,其餘,富邦產險第一季仍虧損42.54億元、國泰產險也虧損5.8億元、兆豐產險則虧損6.51億元;不過,法人預期,隨著4、5月皆已經出現連2月單月獲利,加上6月底防疫險全數屆滿到期,6月獲利趨於樂觀,有機會在第2季轉為正數獲利。

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產險業脫離營運谷底,漢諾威再保公司是否攤賠成獲利變數

一名產險業者表示,由於6月底防疫險保單已全部到期結束,目前僅剩下「殘餘案件」,例如,像是資料不齊全待補件、前期遞延理賠等待程序、尚未前來申請理賠案件,其餘之外大致都已清理完畢,意味著防疫險理賠已邁向終點,不再影響大局。

業者指出,接下來牽動產險公司獲利還有2個變數,包括原先提撥的理賠準備金是否要增提、或是回沖、以及回沖的時間點;另外就是,國際再保公司漢諾威攤賠防疫險的協商進度依舊卡卡,假設漢諾威遲遲不願攤賠,期限一到產險公司就要提列呆帳,預料又以兆豐產險衝擊較大。

另外,各家產險的增資款項也進入收尾,金管會保險局副局長林志憲指出,從去年截至7月3日止,已有6家產險完成增資,包含國泰產增資200億元、中信產增資205億元、富邦產增資310億元、新安東京海上產增資400億元、和泰產增資305億元、兆豐產增資80億元,合計已完成增資高達1500億元。

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「便宜又大碗」險種難以再見,保費將變貴

產險業經過這2年防疫險慘賠的驚濤駭浪,業者坦言,接下來產險公司對於風險管控更加嚴格,像是風險性高、損失率高的險種都會更加謹慎保守,甚至過去有一些險種是小虧,現在不可能再虧錢做生意,意味著,過去「便宜又大碗」的險種,恐怕難以再見。

產險業者指出,防疫險事件後,再保公司也對於高風險、損失率高案子的價格跟著調漲,使得墊高產險公司的成本,因此高風險性、損失率高的險種不外乎將面臨漲價,意味著保戶的保費變貴了;或是部分產險公司乾脆不承接或是降低承接金額,此舉一來等於有需求的客戶需自負的風險將變高。

整體而言,產險業者認為,即便市場上的險種面臨反映成本、保費漲價因應,但由於保險業仍有剛性需求存在,因此預期下半年對於產險公司的業績應不至於影響,反而應會有所成長。

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